Bảo Hiểm Khoản Vay Là Gì? Chi Trả Trường Hợp Nào? Có Được Trả Lại Không?

Bảo hiểm khoản vay là gì? Tiền bảo hiểm được chi trả trong trường hợp nào? Có được trả lại không? Đang là những câu hỏi thắc mắc của rất nhiều người khi tiến hành vay vốn.

Khi tiến hành đăng ký vay tiền tại ngân hàng hoặc tổ chức, công ty tài chính, bạn thường được tư vấn mua thêm bảo hiểm khoản vay. Nhưng bạn lại không hiểu rõ về loại bảo hiểm này là gì, có bắt buộc hay không, được chi trả trong trường hợp nào,…..

Tất cả sẽ được Taichinhtot.vn giải đáp trong bài viết dưới đây. Hãy cùng mình tìm hiểu nhé!

1. Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay chính là một hình thức bảo hiểm cho khoản vay tín dụng của người vay tại ngân hàng hoặc công ty tài chính. Mục đích nhằm bảo vệ khoản vay vẫn được thanh toán khi người đi vay không có khả năng chi trả.

Trong gói bảo hiểm này, người đi vay là đối tượng được bảo hiểm, người thụ hưởng chính là ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay. Khi người vay gặp các sự cố, tai nạn, tử vong, mất tích,… không thể tiến hành chi trả thì bên bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả toàn bộ số nợ còn lại cho bên vay.

2. Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc mua không?

Tính tới thời điểm hiện tại, Nhà nước ta chưa hề có bất cứ một quy định nào bắt buộc người đi vay phải mua bảo hiểm khoản vay. Vì vậy, việc mua bảo hiểm này hoàn toàn dựa trên cơ sở tự nguyện, là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và người đi vay.

Hơn nữa, theo như Thông tư liên tịch số 86/2014/TTLT-BTC-NHNNVN, tổ chức tín dụng cho vay sẽ đứng ra thu phí bảo hiểm. Sau đó, họ sẽ nộp lại số tiền này cho công ty bảo hiểm.

3. Các loại bảo hiểm khoản vay

Bảo hiểm khoản vay được chia thành 2 loại cơ bản là:

Bảo hiểm khoản vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay dựa trên sự uy tín của người đi vay. Lúc này, bảo hiểm khoản vay sẽ giúp bảo hiểm tính mạng, rủi ro cho người đi vay có thể gặp trong cuộc sống.

Bảo hiểm khoản vay thế chấp

Khi đi vay tiền mua xe máy, vay mua ô tô, mua căn chung cư thì bên ngân hàng, công ty tài chính thường tư vấn gói bảo hiểm khoản vay thế chấp. Lúc này, bảo hiểm sẽ xoay quanh tài sản thế chấp chứ không phải dành cho người đi vay như khi vay tín chấp.

4. Có nên mua bảo hiểm khoản vay hay không?

Khi đăng ký gói bảo hiểm khoản vay, cả người vay và tổ chức tài chính cho vay đều được hưởng lợi.

Với người vay

Trong trường hợp rủi ro, không còn khả năng chi trả khoản vay sẽ được bên bảo hiểm đứng ra thành toán 1 phần hoặc toàn bộ số nợ theo thỏa thuận. Người thân trong gia đình sẽ không phải lo về khoản vay đó của bạn.

Với bên cho vay

Ngân hàng, công ty tài chính, tổ chức tín dụng sẽ không phải lo lắng về rủi ro không thu hồi được nợ, nợ quá hạn, nợ khó đòi. Bởi khi người vay mất khả năng thanh toán đã có công ty bảo hiểm đứng ra thực hiện nghĩa vụ trả nợ hộ.

Vì vậy, khi mua bảo hiểm tín dụng, tỷ lệ duyệt hồ sơ vay vốn cao hơn. Thời gian xét duyệt rút ngắn, người vay nhận được tiền sớm hơn.

5. Tiền bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?

Bảo hiểm sẽ tiến hành thanh toán 1 phần hoặc toàn bộ khoản nợ cho người đi vay nếu chẳng may gặp tai nạn, mất tích,…. Nhưng nếu trường hợp người vay không xảy ra vấn đề gì, tự trả đủ nợ và đúng hạn thì số tiền đóng bảo hiểm có lấy lại được không?

Câu trả lời là có. Tiền sẽ được trả lại trong trường hợp:

• Dư nợ khoản vay nhỏ hơn số tiền bảo hiểm chi trả thì bên bảo hiểm sẽ trả cho ngân hàng, công ty tài chính toàn bộ số dư nợ đó. Còn bao nhiêu thì bên bảo hiểm sẽ chi trả cho khách hàng.
• Bên mua hoặc bên bán bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng trước thời hạn bằng văn bản.
• Nếu bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng, bảo hiểm sẽ hoàn trả 70% phí bảo hiểm của thời gian còn lại.
• Nếu bên bán bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng thì bảo hiểm sẽ hoàn trả 100% phí bảo hiểm của thời gian còn lại.

Còn nếu hợp đồng bảo hiểm tự động chấm dứt khi khoản vay được hoàn thành thì số tiền bảo hiểm sẽ được trả lại theo quy định trong hợp đồng.

6. Phí bảo hiểm khoản vay

Phí bảo hiểm khoản vay sẽ do bên cho vay và bên vay thỏa thuận với nhau dựa trên thông tin do bên công ty bảo hiểm cung cấp. Số tiền đóng phí bảo hiểm sẽ được trừ thẳng vào tiền giải ngân hoặc được cộng vào tiền gốc phải thanh toán.

Mức phí bảo hiểm do bên bảo hiểm và bên tổ chức tài chính quy định. Có chỗ cao nhưng cũng có chỗ thấp. Tiêu biểu:

• Phí bảo hiểm khoản vay Home Credit: 1% – 3%.
• Phí bảo hiểm khoản vay BIDV: 0.3% – 1%.
• Phí bảo hiểm khoản vay VPBank: 3% – 6%.
• Phí bảo hiểm khoản vay Fe Credit: 4.3%.

7. Bảo hiểm khoản vay chi trả trong trường hợp nào?

Không phải trong trường hợp nào bên bảo hiểm cũng sẽ trả nợ thay cho người vay. Họ chỉ chi trả khi sự kiện trong hợp đồng bảo hiểm diễn ra.

Các trường hợp bảo hiểm chi trả:

• Người được bảo hiểm tử vong.
• Người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Thương tật ở đây là:
• Mất toàn bộ hoặc không thể phục hồi thị lực của 1 mắt hoặc 2 mắt.
• Đứt rời hoặc liệt không thể phục hồi được 1 hoặc 2 chi.
• Mất toàn bộ hoặc không thể phục hồi thị lực của 1 mắt hoặc 1 chi hay khả năng nghe và nói.
• Người được bảo hiểm bị tòa án tuyên bố mất tích.

Trong trường hợp tử vong, nếu tử vong do các nguyên nhân sau sẽ không được bồi thường:

• Tự tử trong 2 năm đầu tiên của bảo hiểm.
• Thi đấu, đua xe, cá cược hoặc tham gia các cuộc thi thể thao không mang tính chất nghiệp dư.
• Tham gia hoạt động thể thao trên không, mạo hiểm.
• Tự động tham gia các cuộc ẩu đả, đánh nhau, trừ khi phòng vệ chính đáng, cứu người.
• Điều khiển xe cơ giới mà bản thân không có giấy phép hợp lệ theo quy định của pháp luật.
• Tử vong do thai sản, sinh đẻ cũng như các biến chứng liên quan.
• Sử dụng ma túy hoặc thuốc không được sự chỉ định bác sĩ.
• Dùng rượu bia, khi nồng độ cồn trong máu bằng hoặc vượt quá mức cho phép của luật giao thông.

8. Cách mua bảo hiểm khoản vay

#1. Điều kiện mua bảo hiểm khoản vay

Để mua bảo hiểm khoản vay, bạn cần thỏa mãn các điều kiện sau:

• Độ tuổi: 18 – 66 hoặc 70 tuổi.
• Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
• Không mắc bệnh tật hoặc nguy cơ nào về sức khỏe hoặc tính mạng.
• Có khoản vay tại ngân hàng, công ty, tổ chức tài chính.

#2. Mua bảo hiểm khoản vay ở đâu?

Mua bảo hiểm khoản vay ở đâu không do bạn quyết định mà do bên tổ chức tín dụng quy định. Khi bạn đi vay tại ngân hàng, công ty tài chính, họ sẽ gợi ý cho bạn về thông tin bảo hiểm khoản vay đi kèm chứ không thể lựa chọn đơn vị ngoài.

Hiện nay, nhiều đơn vị cho vay đã có bảo hiểm khoản vay như:

• Bảo hiểm khoản vay Mcredit.
• Bảo hiểm khoản vay Home Credit.
• Bảo hiểm khoản vay Fe Credit.
• Bảo hiểm khoản vay VPBank.
• Bảo hiểm khoản vay BIDV.

Kết luận

Trên đây, bài viết đã giúp bạn hiểu bảo hiểm khoản vay là gì. Mặc dù mang lại lợi ích cho cả bên vay và bên cho vay nhưng phí bảo hiểm không hề nhỏ nên khi muốn mua bạn cần tham khảo thật kỹ để tránh gánh nặng cho khoản vay của mình.