Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân là bước quan trọng đầu tiên cần phải kiểm tra khi bạn có nhu cầu vay tiền tại ngân hàng hoặc các công ty tài chính, tổ chức tín dụng. Bạn hoàn toàn có thể tự kiểm tra CIC nhanh chóng và đơn giản ngay tại nhà. Với những người có CIC cá nhân không nợ xấu, nợ chú ý mới có cơ hội được duyệt khoản vay.
TOP 10 ĐƠN VỊ VAY TIỀN TÍN CHẤP ONLINE UY TÍN KHÔNG CẦN GẶP MẶT – CHỈ CẦN CMND
 | 500K - 10 triệu Thời hạn vay: 10 - 30 ngày. |
#2.
 | 1 triệu - 500 triệu Thời hạn vay: 1 - 120 tháng. |
#3.
 | 1 triệu - 300 triệu Thời hạn vay: 1 - 60 tháng. |
#4.
 | 1 triệu - 10 triệu Thời hạn vay: 7 - 30 ngày. |
#5.
 | 100K - 20 triệu Thời hạn vay: 10 - 30 ngày. |
#6.
 | 500k - 18 triệu Thời hạn vay: 5 - 15 ngày. |
 | 1 triệu - 200 triệu Thời hạn vay: 1 - 36 tháng. |
 | 500K - 10 triệu Thời hạn vay: 7 - 180 ngày. |
 | 1 triệu - 17 triệu Thời hạn vay: 30 ngày. |
Nội dung chính
1. Lịch sử tín dụng cá nhân là gì?
#1. Định nghĩa
Lịch sử tín dụng cá nhân là một bảng thống kê chi tiết những thông tin liên quan đến các khoản giao dịch của một cá nhân khi vay vốn tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Lịch sử tín dụng sẽ được Trung Tâm Lịch sử tín dụng quốc gia hay còn gọi là CIC lưu trữ và quản lý. Khi đó những dịch vụ mà khách hàng đã từng sử dụng tại đơn vị cho vay trong 12 tháng đến 5 năm gần nhất như lịch sử vay, lịch sử nợ xấu, lịch sử thanh toán sẽ được cập nhật trên CIC. Thông qua những thông tin này, các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ đánh giá được tình trạng tài chính và độ uy tín của khách hàng trước khi phê duyệt vay vốn.
Những thông tin được cập nhật trên CIC sẽ được tổng hợp một cách khoa học trên hệ thống. Nó sẽ trở thành cơ sở để giúp các ngân hàng và cá nhân tra cứu online dễ dàng hơn nhanh chóng hơn. Ngoài ra CIC còn giúp khách hàng và các đơn vị kiểm tra được lịch sử tín dụng cá nhân bằng cách thống kê, lưu trữ, phân tích, xử lý dữ liệu và đưa các dự báo về tình trạng tài chính tín dụng trong và ngoài nước theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
#2. Ý nghĩa
Việc kiểm tra lịch sử tín dụng có những lợi ích sau:
- Giúp khách hàng kiểm soát được tình trạng giao dịch.
- Giúp ngân hàng xem xét và quyết định khách hàng có được vay vốn không.
- Được cung cấp điểm tín dụng cho khách hàng để xem tình trạng nợ xấu của mình.
- Tra cứu CIC đơn giản, thuận tiện cho mọi đối tượng.
- Không phải phải mất phí khi kiểm tra trong năm đầu tiên.
- Kết quả thông tin chính xác, hiệu quả.
2. Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân để làm gì?
Đối với cá nhân khách hàng: Khi khách hàng không hề biết về tình trạng tín dụng của mình ra sao thì việc kiểm tra lịch sử và điểm tín dụng cá nhân có thể giúp khách hàng nắm rõ được những thông tin từ đó kiểm soát tín dụng tốt hơn. Kiểm tra tín dụng sẽ cho khách hàng biết thông tin về nợ xấu, điểm tín dụng để quyết định có được vay vốn ngân hàng không.
Đối với ngân hàng, tổ chức tín dụng: Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân giúp ngân hàng và các tổ chức tín dụng cho vay kiểm tra được tình trạng tín dụng của khách hàng từ đó xác định được những rủi ro khi cho vay vốn.
Kiểm tra tín dụng lịch sử tín dụng cá nhân sẽ giúp khách hàng hạn chế được những tình huống xấu xảy ra như ngân hàng cung cấp nhầm thông tin cho hệ thống hay khách hàng đã thanh toán nợ những ngân hàng chưa cập nhật trên hệ thống. Những tình huống đó sẽ rất ảnh hưởng đến điểm tín dụng dẫn tới ngân hàng không thể duyệt khoản vay cho khách hàng. Chính vì vậy khách hàng phải thường xuyên tra cứu thông tin để nắm được chi tiết tình trạng tín dụng của mình.
3. Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân cần những gì?
Khi kiểm tra lịch sử tín dụng trên các hệ thống CIC hoặc PCB bạn cần cung cấp những thông tin đơn giản sau:
- Họ và tên người đăng ký.
- Số CMND hoặc CCCD còn hiệu lực.
- Số điện thoại và địa chỉ email khách hàng đang sử dụng.
- Các thông tin cá nhân khác theo từng hệ thống yêu cầu.
4. Cách kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân
Hiện nay các tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng 3 cách thức để kiểm tra lịch sử tín dụng đơn giản nhanh chóng như sau:
#1. Kiểm tra lịch sử tín dụng qua website CIC
- Bước 1: Truy cập website chính thống của CIC để kiểm tra lịch sử tín dụng theo địa chỉ sau: www.cic.org.vn.
- Bước 2: Tiến hành đăng ký tài khoản CIC bằng cách cung cấp chính xác những thông tin CMND/CCCD và thông tin cá nhân theo hướng dẫn.
- Bước 3: Sau khi hoàn thành thông tin, hệ thống sẽ gửi mã OTP về số điện thoại, khách hàng chỉ cần chọn “Đăng ký” để chấp nhận các điều khoản.
- Bước 4: Khách hàng cần chờ vài ngày để CIC tiến hành kiểm duyệt thông tin và xác thực tài khoản. Nếu đúng chính chủ CIC sẽ gửi xác nhận qua email của khách hàng.
- Bước 5: Sau khi xác nhận khách hàng sẽ tiến hành đăng nhập tài khoản. Trong giao diện chọn mục “Khai thác báo cáo” sau đó chọn “Mua báo cáo”.
- Bước 6: Thanh toán phí truy cứu lịch sử và xem báo cáo.
#2. Kiểm tra lịch sử tín dụng trên ứng dụng điện thoại
- Bước 1: Tải ứng dụng CIC kiểm tra lịch sử tín dụng về điện thoại.
- Bước 2: Ấn vào ứng dụng đã tải và tiến hành đăng ký theo hướng dẫn.
- Bước 3: Điền đầy đủ, chính xác các thông tin như họ tên, CMND/CCCD,…
- Bước 4: Sau khi hoàn tất đăng ký khách hàng đăng nhập tài khoản vào ứng dụng để bắt đầu tra cứu.
- Bước 5: Chọn “Khai thác báo cáo” sau đó xác thực thông tin bằng mã OTP được gửi qua số điện thoại đăng ký.
- Bước 6: Chờ vài ngày để hệ thống CIC gửi thông tin lịch sử tín dụng về email đã đăng ký.
#3. Kiểm tra lịch sử tín dụng qua ngân hàng
Hiện tại, nhiều ngân hàng đã cho phép chia sẻ thông tin tín dụng để cá nhân khách hàng cũng như đơn vị cho vay có thể kiểm tra được tình trạng tín dụng và điểm tín dụng. Điều này sẽ giúp hỗ trợ hoạt động thẩm định và quản trị rủi ro của ngân hàng hoạt động chặt chẽ và hiệu quả hơn.
Quá trình kiểm tra lịch sử tín dụng tại ngân hàng vô cùng nghiêm ngặt nên yêu cầu mọi khách hàng phải đến trụ sở giao dịch trực tiếp. Nếu khách hàng có nhu cầu vay tiền tại ngân hàng thì có thể yêu cầu người tra cứu là thành viên của hệ thống ( nhân viên hỗ trợ hồ sơ vay).
Ngoài ra quá trình kiểm tra lịch sử tín dụng qua ngân hàng sẽ miễn phí trong năm đầu truy cứu. Việc kiểm tra lịch sử tín dụng tại ngân hàng hoàn toàn dựa vào các thông tin như CMND/CCCD, số điện thoại và địa chỉ email của khách hàng muốn kiểm tra.
5. Những lưu ý khi kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân
Lịch sử tín dụng cá nhân có ảnh hưởng rất lớn đến quyết định vay vốn của ngân hàng. Trong trường hợp lịch sử tín dụng cá nhân có nợ xấu thì khách hàng rất khó được vay tiền. Vậy nên để tránh những rủi ro và giữ cho lịch sử tín dụng luôn trong trạng thái tốt bạn cần lưu ý những vấn đề sau:
- Thường xuyên kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân để kiểm tra tình trạng tín dụng của mình và có cách định hướng sử dụng tài chính hiệu quả hơn. Bởi cách sử dụng thẻ tín dụng có ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng.
- Thanh toán các khoản vay đúng kỳ hạn và tránh bị điền tên vào “danh sách đen”. Nếu không thanh toán đúng thời hạn thì phải nộp phí trễ hạn.
- Tránh sử dụng thẻ mất kiểm soát khiến mất khả năng thanh toán.
- Không nên làm mất thẻ tín dụng, bạn sẽ rất dễ bị lợi dụng bởi các đối tượng xấu.
- Xem xét khả năng chi trả của bản thân để không rơi vào trường hợp nợ xấu.
- Nếu không đủ khả năng thanh toán kịp thời hạn thì nên gia hạn thêm.
Tổng kết
Trên đây là 3 cách nhanh nhất để bạn có thể kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân trước khi đăng ký vay vốn. Để cơ hội duyệt vay cao, bạn nên chú ý thanh toán các khoản vay đúng hạn, tránh trả chậm làm ảnh hưởng đến lịch sử CIC. Người có CIC nợ xấu, nợ chú ý sẽ khó có cơ hội vay ít nhất trong vòng 5 năm kể từ khi tất toán khoản vay.
Trả lời