Với nhu cầu vay 200 triệu trong 5 năm, bạn có thể vay ngân hàng theo hình thức tín chấp hoặc thế chấp tài sản đảm bảo.
Để chủ động tài chính, trả nợ đúng kỳ hạn, người vay cần nắm được lãi suất khoản vay và cách tính số tiền cần thanh toán hàng tháng theo quy định của ngân hàng.
Gợi ý top 5 ngân hàng uy tín hàng đầu thị trường, cho vay với lãi suất ưu đãi nhất.
Hãy cùng tìm hiểu thông tin về khoản vay 200 triệu trong bài viết dưới đây.
TOP 9 ĐƠN VỊ CHO VAY ONLINE 200TR UY TÍN KHÔNG CẦN GẶP MẶT – CHỈ CẦN CMND
#1.
|
||
#2.
|
||
#3.
|
||
#4.
|
||
#5.
|
Nội dung chính
1. Tổng quan hình thức vay ngân hàng 200 triệu trong 5 năm
| ✅ Cách thức vay | Vay tín chấp theo lương, vay thế chấp tài sản |
| ✅ Khoản vay | 200 triệu |
| ✅ Kỳ hạn | 60 tháng |
| ✅ Khu vực hỗ trợ | Toàn quốc |
| ✅ Độ tuổi tham gia | Từ 18 đến 65 tuổi |
| ✅ Lãi suất | 6% đến 18%/năm |
| ✅ Thủ tục | CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, hồ sơ chứng minh thu nhập |
| ✅ Điều kiện | Không có CIC nợ xấu/ nợ chú ý, có thu nhập ổn định hàng tháng. |
2. Các hình thức vay 200 triệu trong 5 năm
Với khoản vay hạn mức 200 triệu trong kỳ hạn 60 tháng, khách hàng có thể vay theo một trong hai hình thức là vay tín chấp hoặc thế chấp.
- Vay tín chấp: vay theo lương, khoản vay được xét duyệt dựa theo uy tín của người vay và mức lương trung bình hàng tháng. Thủ tục đơn giản, lãi suất ưu đãi và giải ngân nhanh.
- Vay thế chấp: thế chấp tài sản hoặc giấy tờ có giá trị đứng tên chính chủ. Giá trị của tài sản phải lớn hơn 200 triệu. Lãi suất khoản vay thế chấp sẽ thấp hơn vay tín chấp.
3. Điều kiện và thủ tục vay 200 triệu trong 5 năm
#1. Điều kiện
- Công dân Việt Nam từ 18 đến 60 tuổi.
- Sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành phố trên toàn quốc.
- Có thu nhập ổn định hàng tháng.
- Không có lịch sử nợ xấu, nợ chú ý trong vòng tối thiểu 5 năm gần đây.
- Khoản vay thế chấp yêu cầu khách hàng đứng tên sở hữu chính chủ tài sản đảm bảo có giá trị.
#2. Hồ sơ, thủ tục
- Chứng minh nhân dân 9 số, căn cước công dân 12 số hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu bản gốc và sổ tạm trú.
- Hợp đồng lao động, quyết định công tác, bảng lương, sao kê lương… hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Vay thế chấp cần giấy tờ xác nhận quyền sở hữu tài sản đảm bảo.
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu riêng của từng ngân hàng.
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn và phương án trả nợ.
4. Top 5 ngân hàng cho vay 200 triệu trong 5 năm lãi suất ưu đãi
#1. Vay 200 triệu trong 5 năm Sacombank
Để vay tín chấp hạn mức 200 triệu tại ngân hàng Sacombank, khách hàng có thể đăng ký một trong số các gói vay như:
- Vay qua lương chuyển khoản qua ngân hàng Sacombank tối thiểu từ 8 triệu/tháng. Hạn mức vay tối đa 500 triệu – gấp 16 lần lương, kỳ hạn 12 đến 60 tháng.
- Vay tiêu dùng dành cho công nhân viên chức nhà nước, nhận lương chuyển khoản qua Sacombank tối thiểu 6 triệu/tháng, hạn mức vay từ 150 triệu đến 500 triệu, kỳ hạn 60 tháng.
- Vay hưu trí, nhận lương hưu qua Sacombank tối thiểu 3 triệu/tháng, hạn mức vay tối đa 200 triệu, kỳ hạn 5 năm.
Khoản vay tín chấp tại ngân hàng Sacombank hiện đang áp dụng mức lãi từ 15% đến 28%/năm.
Đối với khoản vay thế chấp, khách hàng có thể tham khảo bảng hạn mức và lãi suất các gói vay dưới đây:
| Sản phẩm | Lãi suất | Hạn mức | Thời hạn vay |
| Vay mua nhà | 8.5%/năm | 80% giá trị nhà | 25 năm |
| Vay mua xe | 8.5%/năm | 80% giá trị xe | 10 năm |
| Vay du học | 7.8%/năm | 100% học phí và chi phí du học | 10 năm |
| Vay nông nghiệp | 8.5%/năm | 100% nhu cầu | 5 năm |
| Vay sản xuất KD | 8.5%/năm | Không giới hạn | Linh hoạt |
| Vay tiêu dùng – Bảo toàn | 7.8%/năm | 100% nhu cầu | 20 năm |
| Vay chứng khoán | 7.49%/năm | Linh hoạt | 5 năm |
| Vay đáp ứng vốn kịp thời | 8.5%/năm | 200 triệu | 2 năm |
| Vay thấu chi có đảm bảo | 7.8%/năm | 100% giá trị TSĐB | 1 năm |
| Vay mở rộng tỷ lệ đảm bảo | 8.5%/năm | 1 tỷ | 3 năm |
| Vay phát triển kinh tế gia đình | 8.5%/năm | 3 tỷ | Linh hoạt |
#2. Vay 200 triệu trong 5 năm Agribank
Vay ngân hàng 200 triệu trong 5 năm, Agribank hỗ trợ gói vay tín chấp theo lương tiền mặt hoặc lương chuyển khoản từ 3 triệu trở lên.
- Hạn mức vay tối đa 500 triệu, gấp 15 lần lương hàng tháng.
- Kỳ hạn vay từ 1 đến 5 năm.
- Lãi suất dao động từ 0,6% đến 1%/tháng.
Nếu khách hàng vay thế chấp tài sản đảm bảo hoặc giấy tờ có giá trị thì mức lãi suất sẽ thấp hơn, cụ thể như sau:
- Vay mua nhà đất, nhà dự án, vay xây sửa nhà: Hạn mức 70% giá trị tài sản, kỳ hạn tối đa lên đến 25 năm với lãi suất từ 7,5%/năm.
- Vay mua xe ô tô: Hạn mức tối đa 60% giá trị xe, kỳ hạn trả góp trong 7 năm, lãi suất ưu đãi 7,8%/năm.
- Vay du học: Hạn mức phụ thuộc vào nhu cầu vay, kỳ hạn 10 năm, lãi suất chỉ 7,9%/năm.
- Vay thấu chi: Hạn mức tối đa 8 tỷ đồng, trả góp trong 7 năm với lãi suất 8,9%/năm
#3. Vay 200 triệu trong 5 năm BIDV
Khoản vay tín chấp tại ngân hàng BIDV có hạn mức gấp 15 lần mức lương hàng tháng, tối đa lên đến 500 triệu, kỳ hạn 5 năm với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 11,9%/năm.
Đối với khoản vay thế chấp tài sản đảm bảo hoặc giấy tờ có giá trị, ngân hàng BIDV hỗ trợ khách hàng vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, cầm cố giấy tờ có giá:
- Hạn mức tối đa 80% giá trị của tài sản đảm bảo.
- Kỳ hạn vay từ 5 năm đến 20 năm.
- Lãi suất dao động từ 6,5% đến 7,5%/năm được áp dụng trong thời gian ưu đãi. Sau đó sẽ thả nổi, khoảng từ 10% đến 12%.năm.
#4. Vay 200 triệu trong 5 năm Techcombank
Ngân hàng Techcombank hỗ trợ khoản vay tín chấp cho khách hàng có thu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng
- Hạn mức gấp 12 lần thu nhập, tối đa 400 triệu
- Thời hạn trong 60 tháng
- Lãi suất trung bình khoảng 16%/năm tính theo dư nợ giảm dần.
Ngoài ra, đối với nhu cầu vay 200 triệu, khách hàng còn có thể vay thế chấp tài sản tại Techcombank với lãi suất ưu đãi như sau:
| Mục đích vay | Lãi suất ưu đãi | Hạn mức | Thời gian |
| Vay mua BĐS | 7,49%/năm | 70% giá trị TSĐB | 25 năm |
| Vay xây, sửa nhà | 7,49%/năm | 70% giá trị TSĐB | 20 năm |
| Vay mua ô tô | 6,49%/năm | 80% giá trị TSĐB | 7 năm |
| Vay kinh doanh | 7,49%/năm | 70% giá trị TSĐB | 7 năm |
| Vay du học | 10,99%/năm | 85% giá trị TSĐB | 10 năm |
| Vay hỗ trợ kinh doanh siêu tốc | 5.99% | 100% nhu cầu | 7 năm |
| Vay thấu chi có tài sản bảo đảm F1 | 12.99% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay kinh doanh phát triển nông thôn/vùng kinh tế đặc thù | 5.99% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt | 12.99% | 1 tỷ | 8 năm |
#5. Vay 200 triệu trong 5 năm Vietinbank
Vietinbank hỗ trợ khách hàng vay tín chấp theo lương, yêu cầu có thu nhập tối thiểu 4,5 triệu/tháng:
- Hạn mức vay: gấp 12 lần thu nhập, tối đa 300 triệu đồng.
- Kỳ hạn trả góp tối đa trong 5 năm.
- Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 9,6%/năm.
Bên cạnh đó, với nhu cầu vay 200 triệu, bạn cũng có thể vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm, ô tô.. tại ngân hàng Vietinbank với lãi suất cập nhật mới nhất như sau:
| Sản phẩm vay | Lãi suất (%/năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ | 7.5% | 3 tỷ | 7 năm |
| Vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở | 7.7% | 200 triệu | 7 năm |
| Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ | 7.5% | 200 triệu | 7 năm |
| Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ | 7.5% | 200 triệu | 7 năm |
| Vay mua xe ô tô tiêu dùng | 7.7% | 80% giá trị xe | 5 năm |
| Vay chứng minh tài chính | 7.7% | 100% nhu cầu | Linh hoạt |
| Vay phát triển nông nghiệp nông thôn | 7% | 80% nhu cầu | Linh hoạt |
| Vay du học nước ngoài | 7.7% | 80% chi phí | 10 năm |
| Vay cá nhân kinh doanh tại chợ | 7.5% | 70% giá trị sạp chợ | 7 năm |
| Vay kinh doanh nhà hàng, khách sạn | 7.5% | 80% nhu cầu | 7 năm |
| Vay mua nhà dự án | 7.7% | 80% giá trị vốn | 20 năm |
| Vay mua ô tô kinh doanh | 7.5% | 80% giá trị xe | 5 năm |
5. Vay 200 triệu mỗi tháng lãi bao nhiêu trong 5 năm?
Ngân hàng thường tính lãi suất theo 2 cách là lãi theo dư nợ gốc hoặc lãi theo dư nợ giảm dần.
#1. Lãi theo dư nợ gốc
Công thức tính lãi mỗi tháng = 200 triệu x lãi suất ( %/năm) : 12
Công thức tính số tiền gốc hàng tháng = 200 triệu : 60 tháng
Tổng số tiền cần thanh toán theo tháng = Gốc + Lãi.
Ví dụ: vay ngân hàng 200 triệu trong 5 năm, lãi suất cố định 12%.năm.
- Số tiền lãi mỗi tháng = 200 triệu x 12% : 12 = 2 triệu.
- Số tiền gốc mỗi tháng = 200 triệu : 60 = 3,33 triệu
- Số tiền phải trả hàng tháng = 5,33 triệu.
#2. Lãi theo dư nợ giảm dần
Tính lãi theo dư nợ giảm dần tức là số dư nợ còn lại hàng tháng giảm thì lãi cũng sẽ giảm.
Công thức tính số tiền lãi tháng 1 phải đóng = 200 triệu x lãi suất : 12
Công thức tính số tiền lãi tháng thứ 2 = ( 200 triệu – 3,33 triệu) x lãi suất : 12
Công thức tính số tiền lãi tháng thứ 3 = ( 200 triệu – 3,33 triệu x 2) x lãi suất : 12
Ví dụ: vay ngân hàng 200 triệu trong 5 năm, lãi 12%.năm, tính theo dư nợ giảm dần.
- Số tiền lãi tháng đầu = 2 triệu.
- Số tiền lãi tháng thứ 2 = ( 200 triệu – 3,33 triệu) x 12% : 12 = 1.9667 triệu.
- Số tiền lãi tháng thứ 3 = ( 200 triệu – 3,33 triệu x 2) x 12% : 12 = 1,933 triệu.
6. Kết luận
Vay 200 triệu trong 5 năm qua hình thức tín chấp hoặc thế chấp tại top 5 ngân hàng uy tín hàng đầu thị trường như Vietinbank, Sacombank, Techcombank, BIDV, Agribank, khách hàng sẽ được vay với lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, xét duyệt nhanh chóng.
Trả lời